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网贷之家发布理财范考察报告:资料齐全信息透明

作者:admin 文章来源:本站原创 发布时间:2019-09-04 点击数:

  马报,6月3日,网贷之家公布了关于互联网金融平台理财范的参观考察报告(考察日期2015年4月2日)。在数千字的观察报告中,网贷之家考察员就理财范平台的商业模式、风控、IT技术、平台体验度、透明度、用户体验多方面进行了考察,并且对理财范平台基本情况、股东与管理人员介绍、交易数据、负责人座谈内容、借款标抽样调查等信息作出了详尽客观的披露。

  质询会参会人员:谨明、马骏、张永、杨健、徐君、徐启范、刘肖、陈贝宁、张梁、孙伟

  本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

  公司注册地:北京市平谷区中关村科技园区平谷园兴谷A区9号-00-81-07

  申磊,理财范法人,祖籍四川,在厦门大学就读本科,被保送至清华攻读精密仪器专业博士学位,读了一年多休学创业。借着移动互联网大力发展的东风,创立了校园社交移动网络平台“师兄帮帮忙”,得到IDG的风投资金。在发展了2年多时间后,通过清华校友会结识了金融圈的权威人士得到启发,故开辟了互联网金融的版块—理财范。

  叶映辉,理财范COO,祖籍安徽,毕业于中国政法大学,毕业后早期从事金融投资行业,目前对理财范的发展规划及最终风控定论有一定主导影响作用。

  林水源,联合创始人,祖籍福建,北京闽商协会会员,由于本次考察时点正在出差,考察人员未座谈,据平台介绍主要负责平台的商务沟通。

  林广茂,理财范股东战略投资人,在期货行业有一定经验,有一定上市公司渠道,作为理财范后续的创新产品的战略资源被引入,不参与平台管理。

  考察人员与法人等平台负责人座谈考察人员就有关问题向平台负责人提问问:平台是否建立风险备用金措施?

  答:平台没有建立风险备用金,另每个与担保公司合作的标的都会向担保公司收取标的担保费的30%作为项目保证金与担保公司开设共管银行账户监管(担保费一般为项目总金额的3%/年化)

  答:与合作担保公司有背后协议:借款人一旦出现2次利息违约,将视为主合同违约,可要求提前还款,担保公司股东承担无限连带责任,另担保费的30%可作为处置期间的利息,

  考察人员随机抽查了4份平台上所发的借款标,以下为理财范提供对应的借款资料。

  借款描述:食品公司应收账款质押,融资金额300万,年化14%,期限6个月。

  平台提供线下资料:上游担保企业的相关证照、企业征信、产品供应链介绍表、集团合并审计报告、土地证及房产证,平台的风控会决议表、项目审批表、借款合同、居间合同、上游企业担保函及保证合同,担保企业法人的担保合同,借款企业的缴税证明、相关证照、法人征信报告、企业征信报告、财务报表、银行流水、主要对手企业的供销合同等资料。

  此笔借款标2015.3.16发标,3.16满标,3.17打款250万,3.18号打款50万。相关手续费3.16借款企业已先行打款。

  借款描述:从事电力有源滤波器系列产品的研发、生产、销售和服务的公司,融资金额2000万,年化14%,期限6个月。

  此笔借款2014.9.16发标,9.17满标,9.17打款30万,9.18打款540万,9.19打款430万。有对应利息及本金的还款流水证明。

  借款描述:公司为客车运营公司,主营省际班车客运及市际班车客运。融资金额2000万,年化15%,期限12个月。

  平台提供对应线下资料:项目调查情况表、风控审批表、居间协议、担保公司对此笔借款的保证合同及担保函、网签合同书、抵押他项权利证明、本币标的及总借款金额的收款回执、借款公司的相关证照、法人征信及企业征信、财务报表、房产证、审计报告、银行流水、关联企业的担保合同、法人个人无限连带责任担保等资料。

  此笔借款2014.8.9发标,8.14满标,8.14打款160万,8.15打款670万,8.16打款120万,8.18打款50万,有对应利息回款证明

  借款描述:由合作的电子产品经销商先做成分期消费模式,再由合作电子产品经销商以债权转让模式转让给理财范。融资金额3.5万,年化10.5%,期限5个月。】

  此笔借款2015.1.13发标,1.14满标,1.15打款,有2月及3月的利息还款凭证。财务对应合规。

  1.理财范的商业模式和盈利模式:理财范采取的是担保公司的担保业务为主,大学生消费贷及供应链金融为辅的模式,目前平台的主要业务来源于合作担保公司业务,另有合作的电子经销商户提供的分期购买商品的借款业务及大型集团公司对下游企业应收账款的保理借款业务。借款标有担保标、个人消费贷款标和应收账款质押标,借款金额5万-3000万,平均借款金额1100万左右。借款客户包括通信电子、五金建材、医药、贸易、生产型企业。理财范通过收取服务管理费作为目前的平台盈利模式,据平台负责人介绍目前平台已盈利,净利润1%左右。2.风控小结

  理财范的业务来源于合作担保公司推荐业务并辅以合作电子产品经销商的学生分期付款业务并据负责人介绍平台目前正自身拓展大型集团公司的应收账款保理业务。据理财范COO兼风控主管叶映辉介绍平台风控流程:首先平台会对合作担保公司推荐的项目进行删选,并与担保公司签订协议,由担保公司提供项目担保费的30%作为项目保证金(担保公司收取项目方年化3%作为担保费)据平台自述由于和担保公司签有保密协议,故未提供协议书。之后平台会有专职人员实地考察项目并有借款项目调查报告,再由平台实际负责人申磊、叶映辉及林水源3人进行项目评审会,并出具项目审批表及放款审批表。从考察人员随机抽取的4个标的线下借款资料来看,其中:客运公司运营车辆更新借款项目所提供的抵押物和网签的商品房的总价值为2000万,与其企业的借款金额一致,借款成数为100%,另外名企商圈贷的项目作为保理业务只收取了企业借款额度的3%作为项目保证金,且未提到应收账款回款账户的控制措施,保障措施略显不足,其余借款资料稍有缺省、相对齐全,财务打款记录相对清晰。

  7.平台担保合作协议详见:平台解释因与担保公司有保密协议,故未让考察人员拍摄

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